Вместе с этим регулятор уточнил порядок проверки операций с крупными суммами наличных денег.
Центральный банк РФ издал методические рекомендации по определению финансового положения и источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций в целях усиления контроля за операциями с наличными денежными средствами.
Из документа следует, если сумма разовой операции равна или превышает 5 миллионов рублей либо если сумма совокупности операций, на которую они совершаются в течение календарного месяца, равна или превышает 5 миллионов рублей, если такие клиенты осуществляют операции по внесению на банковские счета наличных денежных средств в валюте Российской Федерации, переводы денежных средств без открытия банковских счетов, совершаемые посредством приема наличных денежных средств в валюте Российской Федерации, покупку инвестиционных драгоценных металлов (драгоценных металлов в слитках), монет из драгоценных металлов, обработанных природных алмазов за наличные денежные средства в валюте Российской Федерации, а также куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме за наличную валюту Российской Федерации, Банк России рекомендует кредитным организациям следующее:
— определять финансовое положение клиентов и источники происхождения их денежных средств до совершения указанных операций в объеме, сопоставимом с суммой проводимой операции (проводимых операций);
— получать документальное подтверждение финансового положения и источников происхождения денежных средств до совершения указанных операций в объеме, сопоставимом с суммой проводимой операции (проводимых операций);
— обращать внимание на соответствие проводимых клиентами операций целям деятельности, заявленным при проведении идентификации (обновлении сведений);
— контролировать размер суммы указанной операции (указанных операций), совершаемой (совершаемых) в том числе с использованием банкоматов или иных технических устройств.
Уточняется, что кредитные организации могут не применять настоящие Методические рекомендации при наличии хотя бы одного из следующих
условий:
— хозяйственная деятельность клиента кредитной организации, являющегося юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем, связана непосредственно с осуществлением наличных расчетов (например, торгово-розничные предприятия) (за исключением случаев, когда сумма
вносимых на счета наличных денежных средств в валюте Российской Федерации начинает значительно превышать среднемесячные обороты по
счетам таких клиентов / наблюдается резкий рост суммы зачисляемых на их счета наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или не сопоставима с масштабом деятельности таких клиентов);
— кредитная организация располагает в отношении клиента документально подтвержденной информацией о его финансовом положении и источниках происхождения денежных средств в объеме, сопоставимом с суммой проводимых им операций (за исключением случаев, когда количество и (или) объемы проводимых клиентом операций с наличными денежными средствами в валюте Российской Федерации значительно превышают аналогичные показатели предшествующих периодов).
Физические лица могут подтвердить законное происхождение средств следующими документами:
— справка о доходах и декларация 3-НДФЛ;
— документы о доходах самозанятого или индивидуального предпринимателя;
— договор займа и подтверждение передачи или возврата денег;
— свидетельство о праве на наследство и банковская выписка о снятии полученных средств;
— документы о дарении денег;
— документы о получении доходов от продажи или сдачи в аренду имущества.
ЦБ не исключает, что легальность происхождения средств могут подтвердить и другие документы. В случае, если деньги поступили от третьих лиц, рекомендовано поинтересоваться происхождением средств у них.
В случае, когда клиент не может ни коим образом предоставить исчерпывающие сведения об источниках происхождения денег, есть сомнения в подлинности документов или имеются подозрения на дробление поступающих сумм, банкам рекомендовано считать операции подозрительными и отказывать в проведении операций.
Ранее TVTVER.ru рассказывал, что россиянам теперь приходится объяснять происхождение крупных сумм денег, вывозимых в страны ЕАЭС. Между тем Росфинмониторинг нашел новый повод блокировки счетов россиян.
© ТВТВЕРЬ 2026
